Die Elementarversicherung, oder auch Elementarschadenversicherung, wird immer wichtiger. Seit Jahren steigt die Gefahr für schwere Unwetter kontinuierlich. Starkregen lässt Flüsse über die Ufer treten und verwandelt selbst kleinste Bäche in reißende Fluten. Diese heftigen Naturereignisse verursachen häufig schwere Schäden an Gebäuden, die durch die normale Wohngebäudeversicherung nicht abgedeckt werden. Wurde keine Elementarversicherung in den Vertrag eingeschlossen, hat der betroffene Eigentümer leider das Nachsehen.
Vielen Versicherten ist nicht bewusst, dass Elementarschäden z. B. durch Hochwasser nicht automatisch Bestandteil einer Wohngebäudeversicherung sind. Häufig fehlt den Hausbesitzern auch das Bewusstsein für dieses große Gefahrenpotenzial. So haben etwa 60 % aller Gebäude in Deutschland (rund 11 Millionen) keine Elementarschadenversicherung.
Was ist eine Elementarversicherung?
Die Elementarversicherung ist als Zusatzbaustein zur Wohngebäudeversicherung abschließbar und erweitert den hier abgesicherten Basisschutz (Leitungswasser, Feuer, Sturm/Hagel) um Elementargefahren wie z. B. Überschwemmung durch Hochwasser.
Elementarschutz für Immobilienbesitzer
Die Elementarversicherung als Teil der der Wohngebäudeversicherung schützt Gebäude und Gebäudebestandteile für Überschwemmung, Schneedruck und weiteren Elementargefahren.
Elementarschutz für Mieter
Wollen Sie als Mieter Ihr Hab und Gut gegen die finanziellen Folgen von Elementarschäden schützen, schließen Sie einfach eine Hausratversicherung inkl. Elementarversicherung ab.
Versicherte Elementarschäden
Die Elementarversicherung bietet Versicherungsschutz für Schäden durch folgende Elementargefahren:
- Überschwemmung, Rückstau, Hochwasser
- Erdbeben, Erdrutsch, Erdfall, Erdsenkung
- Schneedruck, Lawinen
- Vulkanausbruch
Was zahlt die Elementarversicherung?
Im Schadensfall übernimmt die Elementarversicherung für Wohngebäude die Kosten für:
- Trockenlegung
- Reparatur im/am Haus
- Abriss oder Neubau
- Schadenminderung
- Folgeschäden
- ggf. Mietausfall
Gefährdet sind nicht nur Anwohner von großen Flüssen – auch ein eigentlich knöcheltiefer Bach kann sich bei heftigem Starkregen in ein reißendes Gewässer verwandeln. Auch Beschädigungen durch Schneedruck oder Erdrutsch können ein Haus unbewohnbar machen oder gar zerstören. Hier schützt Sie die Elementarschadenversicherung effektiv vor dem finanziellen Ruin.
Hochwasser-Risikoregionen nach ZÜRS
In einigen Gebieten Deutschlands ist Hochwassergefahr deutlich höher als andernorts. Aus diesem Grund hat der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ein spezielles System mit vier Gefahrenzonen entwickelt. Alle Regionen in Deutschland sind entsprechend der jeweiligen Hochwasser-Wahrscheinlichkeit in eine der Zonen von ZÜRS Geo eingeteilt. Je niedriger die Zone ist, desto günstiger fällt die Elementarschadenversicherung aus. Folgende vier ZÜRS-Zonen gibt es:
Zone 1: Hochwasser tritt alle 200 Jahre oder seltener auf.
Zone 2: Hochwasser ist alle 100 bis 200 Jahre zu erwarten.
Zone 3: Mit Hochwasser wird alle 10 bis 50 Jahre gerechnet.
Zone 4: Mit Hochwasser wird alle 10 Jahre oder häufiger gerechnet (hohes Risiko!)
In besonders gefährdeten Gebieten haben Anwohner in seltenen Fällen keine Möglichkeit zum Abschluss einer Elementarversicherung. Hier hoffen die Hausbesitzer im Schadensfall auf staatliche Hilfe. Wenn Sie jedoch die Möglichkeit zum Abschluss eines entsprechenden Versicherungsvertrages haben und dies mit Blick auf diese Art der finanziellen Unterstützung unterlassen, kann dies möglicherweise zu schweren finanziellen Belastungen führen. So hat Bayern beispielsweise als erstes Bundesland den offiziellen Beschluss verfasst, dass keine Hochwasserhilfe an Geschädigte gezahlt wird, sofern das Haus versicherbar ist/war (Inkraftsetzung: 01.07.2019).
Hochwasserschäden vorbeugen
Jeder Versicherte ist zur Schadenvorsorge und Schadenminderung verpflichtet – im eigenen Interesse. Bereits einfachste Maßnahmen können größere Schäden effektiv verhindern, dazu gehören beispielsweise Rückstauventile in der Hauptwasserleitung. Wenn in den Medien vor drohendem Hochwasser in Ihrem Wohngebiet gewarnt wird, können mobile Schutzsysteme wie Folien, Sandsäcke oder mobile Wandteile zur Abdeckung von Lichtschächten oder anderen Zugängen häufig schlimmere Schäden verhindern.
Elementarversicherung Vergleich ganz einfach
Prüfen Sie regelmäßig Ihre bestehende Gebäudeversicherung! So stellen Sie sicher, dass Elementargefahren wirklich mitversichert sind und das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt. Mit dem praktischen Vergleichsrechner auf GELD.de können Sie im Handumdrehen eine günstige Elementarversicherung vergleichen und abschließen:
1. Schritt:
Zunächst werden erste Angaben zum Versicherungsumfang bestimmt. Wichtig ist hier der Klick auf "ja" im Bereich Elementarschäden, eine weitere Zusatzoption ist der Einschluss der Glasversicherung.
2. Schritt:
Wichtige Angaben zum Gebäude werden für die weitere Berechnung benötigt (Postleitzahl des zu versichernden Hauses, Wohnfläche in Quadratmetern, Baujahr).
3. Schritt:
Zu dem Gebäude werden weitere Angaben benötigt (Gebäudetyp, Anzahl Garagen/Nebengebäude, Bauartklasse, Selbstnutzung, Ausstattung, Sanierungsstand, Vorschäden). Mit einem Klick auf den Button "Ergebnisse anzeigen" erhalten Sie eine übersichtliche Aufstellung passender Angebote.
4. Schritt:
Wählen Sie aus den nach Preis sortierten, günstigen Tarifen die passende Wohngebäudeversicherung mit Elementarschutz aus. Sie können den Vertrag mit wenigen Klicks ganz einfach direkt online abschließen.
