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FAQ
Mit der Hilfe eines Online-Vergleichs können zunächst ein oder mehrere Angebote angefordert werden. Hierbei kommt ein Vertrag erst dann zustande, wenn das gewünschte Angebot unterzeichnet und via PostIdent-Verfahren an das Kreditinstitut zurückgesandt wurde. Erst nach dem Ablauf einer 14tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen. Damit werden erst - je nach Möglichkeit - mehrere Angebote eingeholt, von denen das günstigste oder passende angenommen werden kann. Ist dieser Schritt erfolgt, kommt es bei einem beiderseitigen Einverständnis zum Vertragsabschluss.
Im Normalfall fragen Partnerbanken bei der SCHUFA an. Dabei wird in den meisten Fällen nur eine Kreditkonditionen-Anfrage gestellt, welche sich nicht auf den Scoringwert auswirkt. Erst bei einem Abschluss des Ratenkreditvertrages wird die SCHUFA "offiziell" darüber informiert. Sollte letztendlich doch kein Vertrag zustande kommen, wird diese Anfrage nach zehn Tagen automatisch gelöscht. Und auch wenn Kreditnehmer innerhalb weniger Tage ihre Kreditanfragen bei mehreren Banken stellen, kann sich diese Folge von Anfragen kurzzeitig negativ auf deren Scoringwert auswirken.
Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen eine Vielzahl von Voraussetzungen erfüllt werden. Beispielsweise muss der Interessent volljährig und mindestens seit sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber unbefristet angestellt sein. Seine Handlung sollte auf eigene Rechnung und im eigenen Namen erfolgen. Eine selbständige Tätigkeit ist genauso wenig gewünscht wie eine Anstellung in einer Zeitarbeitsfirma. Außerdem sollten sich der ständige Wohnsitz sowie die Bankverbindung des Antragstellers in Deutschland befinden und der Interessent sollte nach Möglichkeit keine negativen SCHUFA-Einträge vorweisen können. Unterlagen, welche oft vor Vertragsabschluss seitens des Kreditinstituts gefordert werden, sind Kontoauszüge für einen oder mehrere Monate sowie zwei oder drei Original-Gehaltsabrechnungen.
Eine der wichtigsten Auskunftsstellen beim Kreditgeschäft ist die SCHUFA. Dabei ist diese Institution ein so wichtiger Ansprechpartner, da dieser Vereinigung alle Kreditanfragen sowie eventuelle Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet werden. Auf der Grundlage all dieser eingegebenen Informationen errechnet die SCHUFA einen Scoringwert, welcher Auskunft über die Bonität bzw. Vertrauenswürdigkeit des Kunden geben soll. Beispielsweise setzt sich dieser Scoringwert aus Daten wie dem Wohnumfeld, dem Arbeitsplatz des Antragstellers oder auch einem eventuellen Umzug zusammen. Dabei soll die Zuordnung zu einem bestimmten Stadtteil oder strukturschwachen Regionen jedoch wesentlich unbedeutender sein als beispielsweise Daten aus der Vergangenheit diese Informationen beziehen sich zum Beispiel auf bereits zurück gezahlte Kredite oder die Mitteilung, wie lange der Kunde seine derzeitige Bankverbindung schon besitzt.
Bei Zinsen von unter einem Prozent scheinen die Finanzierungsangebote der Autobanken zunächst unschlagbar. Doch nachrechnen lohnt: Wer für sein Traumauto Kaufvertrag und Kredit getrennt abschließt, kann hohe Rabatte rausholen und macht so oft das bessere Geschäft!
Autokredite werden derzeit immer günstiger. Für die Autohersteller sind niedrige Kreditzinsen inzwischen ein zentrales Verkaufsargument: Umfragen zufolge richten bereits drei von vier Kunden ihre Kaufentscheidung nach dem Finanzierungsangebot. Kein Wunder also, dass in der Autowerbung Mini-Zinsen angepriesen werden.
Bei niedrigen Zinsen nicht blind zugreifen
Clevere Autokäufer sollten selbst bei Finanzierungsangeboten von unter einem Prozent effektivem Jahreszins nicht einfach blind zugreifen. Denn wer die Finanzierungsangebote der herstellergebundenen Autobanken nutzt, verschenkt meist wertvollen Spielraum bei Preisverhandlungen. Im Schnitt lassen sich laut ADAC für Neuwagenkäufer 15 Prozent Nachlass rausholen, bei ausgewählten Modellen auch deutlich mehr. „So hohe Rabatte können Käufer aber nur dann aushandeln, wenn sie nicht auf den günstigen Kredit der Autobank zugreifen“, erklärt ADAC-Sprecher Jochen Oesterle. Die Finanzierungsangebote beziehen sich stets auf einen Festpreis (meist die unverbindliche Preisempfehlung), feilschen ist nicht möglich. In der Werbung plakativ herausgestellte Zinsen gelten zudem oft nur für weniger gefragte Modelle, die sich später häufig nur schlecht wieder verkaufen lassen.
Besorgen Sie sich jedoch das Geld für den Autokauf bei einer neutralen Bank, können Sie als Barzahler im Autohaus dagegen viel besser auftreten und satte Rabatte für Ihr Wunschmodell aushandeln. „So schlägt der herstellerunabhängige Bankkredit nicht selten die günstigen Zinsen der Autobanken“, weiß Jochen Oesterle. Kann der Kunde beispielsweise einen Rabatt von 10 Prozent aushandeln, fährt er mit dem herstellerunabhängigen Bankkredit zu 8 Prozent Zinsen günstiger als mit dem rabattlosen Angebot der Autobank zu 0,9 Prozent effektivem Jahreszins. Verlangt die Autobank 2,9 Prozent Zinsen, rechnet sich der Bankkredit sogar schon ab rund sieben Prozent Rabatt. Faustregel: Je kürzer die Laufzeit und je kleiner die Zinsdifferenz, desto eher lohnt es, sich das Geld für den Barkauf bei einem neutralen Kreditinstitut zu beschaffen.
Günstige Ratenkredite finden Sie im Internet
Auf der Suche nach günstigen Finanzierungsangeboten lohnt sich ein Blick ins Internet. Insbesondere Online- und Direktbanken locken mit günstigen Konditionen. Beispielsweise erhalten Sie einen Kredit über 25.000 Euro bei einer Laufzeit von 36 Monaten schon ab 4,1 Prozent - Bonität vorausgesetzt. Die Kreditzusage erfolgt in der Regel binnen weniger Tage. Im Gegensatz zu den Autobanken, die meist eine Anzahlung von 20 bis 30 Prozent verlangen, gelten die Konditionen für den gesamten Betrag. Am Ende der Laufzeit sind die Schulden voll getilgt. Dem Kauf des nächsten schicken Wagens steht dann also nichts mehr im Wege.
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