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Privatkredit

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Kreditvergleich

KREDITOPTIONEN

Privatkredit Vergleich für 2018 - Das sollten Sie wissen!

Die Frage, was ist ein Privatkredit, lässt sich ganz einfach beantworten. Ein Privatkredit ist ein Darlehen, was Sie als Verbraucher für private Zwecke nutzen können. Um Verwechslungen mit einem Kredit von Privatpersonen zu vermeiden, sprechen die Banken in der Regel nicht vom Privat- sondern Konsumentenkredit. Wofür Sie das Geld eines solchen Kredits verwenden, bleibt Ihnen überlassen. Verschaffen Sie sich einen finanziellen Freiraum für notwendige Anschaffungen, Reparaturen oder lang ersehnte Wünsche. Dabei ist es unerheblich, ob Sie den Kredit für eine neue Waschmaschine, die Kfz-Werkstatt oder Ihren nächsten Familienurlaub verwenden.

Ein entscheidender Faktor zur Aufnahme eines privaten Kredites ist die Höhe der Zinsen und Gebühren, die Sie regulär an die Banken zahlen, damit diese Ihnen kurzfristig finanzielle Mittel zur Verfügung stellen. Um die Höhe der Zinsen kostenlos und unabhängig vergleichen zu können, empfehlen wir Ihnen unseren Privatkredit Vergleich.

Privatkredit Vergleich beim Testsieger GELD.de

Unser Privatkredit Vergleich ermittelt Ihnen innerhalb weniger Sekunden die günstigsten Kredite. Sie legen fest, welche Summe Sie benötigen und wie lang die Laufzeit sein soll. Auch der Verwendungszweck lässt sich bestimmen. Nach dem Klick auf den Button „Jetzt vergleichen“, ermittelt unser Privatkredit Rechner die günstigsten Angebote für Sie. Rate und niedrigster möglicher Zinssatz werden transparent und übersichtlich aufgeführt. Die Gesamtkosten des Kredites werden immer unter dem Ergebnis dargestellt. Hier können Sie sofort sehen, in welchem Verhältnis Ihnen welche Zinsen gewährt werden.

Nur bei GELD.de, alle Anbieter von Privatkrediten im Vergleich!

Ist eine Offerte für Sie interessant, klicken Sie auf die Schaltfläche „weiter“. Darüber holen Sie ein unverbindliches und kostenloses Kreditangebot ein. Hierbei müssen Sie Ihre persönlichen Daten, Adresse und Ihr Arbeitsverhältnis (siehe auch Privatkredit für Arbeitslose) sowie Einkünfte im System hinterlegen. Mit den Daten wird ein für Sie passendes Kreditangebot erstellt und Ihnen zugesandt. Überzeugt es Sie, können Sie den Privatkreditvertrag einfach per Post abschließen. Das Geld wird Ihnen auf Ihr angegebenes Girokonto überwiesen. Natürlich steht es Ihnen frei, von mehreren Banken Angebote einzufordern. Alle persönlichen Angaben unterliegen dem Datenschutz.

Vorteile unseres Privatkreditrechners

Der Privatkreditrechner von GELD.de bietet Ihnen jede Menge Vorteile. Der Vergleich geht blitzschnell. Dank ausführlicher Kreditproduktdetails erhalten Sie umfassende Informationen zu den Kreditangeboten der Banken und Finanzinstitute. Erfahren Sie, welche Annahmebedingungen und Nachweise erforderlich sind. Im Folgenden haben wir Ihnen noch einmal die besten Vorteile bei der Nutzung unseres online Kreditrechners zusammengefasst:

  • flexible Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten wählbar
  • freie Kreditverwendung möglich
  • Nettokreditbetrag von 1.000 bis 120.000 Euro zu vergleichen
  • Kundenbewertungen einsehbar
  • Testsieger Auszeichnungen

Darlehen ohne Schufa-Abfrage

Möchten Sie einen Privatkredit vergleichen ist die Schufa-Abfrage grundsätzlich neutral, das heißt alle angezeigten Angebote orientieren sich nicht an Ihren persönlichen Schufaeinträgen. Einträge ins Schuldenverzeichnis werden erst geprüft, nachdem Sie den Kreditantrag gestellt haben. Ob es überhaupt zum Abschluss eines Privatkreditvertrages kommt, hängt nicht zuletzt von der Höhe Ihres monatlichen Einkommens und Ihren regelmäßigen Ausgaben ab. Haben Sie trotz Schufa-Eintrag eine gute Bonität, ist dies eine gute Voraussetzung einen günstigen Privatkredit abzuschließen.

Zinsen & Co. - Was muss ich beim Vergleich eines Privatkredites beachten?

Wenn Sie unseren Preisvergleich nutzen, sollten Sie vor allem auf den effektiven Jahreszins achten, da dieser maßgeblich für den Vergleich ist. Der effektive Jahreszins setzt sich zusammen aus dem nominalen Sollzins pro Jahr und möglichen Zusatzkosten für die Kreditbereitstellung. Das Angebot mit dem geringsten Zinssatz steht regulär ganz oben. Ob das günstigste Angebot auch gleichzeitig das Beste ist, entnehmen Sie den Produktdetails. Wichtig ist, dass Sie die monatliche Rückzahlungsrate entsprechend Ihrer Einkommensverhältnisse anpassen. Stellen Sie sich die Frage: Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Zweckbindung bei Kreditvergabe und deren Sinn

Bei einer Zweckbindung wird die Kreditsumme nur für eine bestimmte Maßnahme verwendet. Beispielsweise könnten Sie das Geld in ein neues Auto oder die Modernisierung einer Immobilie investieren.

In der Regel wirkt sich die Zweckbindung positiv auf Ihre Kreditkosten aus. So ist etwa ein Autokredit über 14000 Euro preiswerter zu haben, als ein Privatkredit über die gleiche Summe. Das liegt daran, dass beim Autokredit das Fahrzeug bereits als Sicherheit dient. Die Zinsen sind damit günstiger, weil die Bank nur ein geringes Ausfallrisiko hat. Außerdem müssen Sie keine Kreditausfallversicherung abschließen. Diese wird ab einer bestimmten Kreditsumme von der Bank verlangt, wenn keine Sicherheiten vorliegen. Eine solche Versicherung macht den Kredit natürlich teurer.

Art der Rückzahlung

Der Konsumentenkredit wird in aller Regel als Ratenkredit gewährt. Die Rate setzt sich aus dem Zins und der Tilgung zusammen. Ihre Zahlung erfolgt solange bis Zins und Restschuld abgegolten sind. Der Abzahlungszeitraum nennt sich Laufzeit. Sie wird vorher vereinbart. Die Rate entrichten Sie in den meisten Fällen monatlich. In Ausnahmen erfolgt beim Konsumentenkredit die Zahlung vierteljährlich. Der Zins wird über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Das schafft Kalkulationssicherheit für Sie und das Finanzinstitut.

Ratenhöhe und Kreditkosten beim Privatkredit

Die Höhe der Rate eines Privatkredites richtet sich nach der Kreditsumme, der Laufzeit sowie dem Zinssatz. Kommen zusätzliche Gebühren, etwa für eine Kreditausfallversicherung hinzu, steigen die Kreditkosten nochmals. Übrigens ist eine Bearbeitungsgebühr für einen Kredit laut dem Urteil des BGH vom 13. Mai 2014 unzulässig.

Interessant ist der Zusammenhang von Laufzeit und Rate. Bei einer längeren Laufzeit sinkt nämlich die Rate, was den Kredit billiger erscheinen lässt. Real erhöhen sich aber die Kreditkosten. Ein Beispiel soll das erläutern.

Beispiel: Einfluss der Laufzeit auf die Kreditkosten - Sie nehmen einen Kredit über 5000 Euro auf. Ihr Zinssatz ist günstig, er beträgt nur 2,5 Prozent. Zahlen Sie die Summe innerhalb von zwei Jahren zurück, erwartet Sie eine Monatsrate von 213,74 Euro. Insgesamt zahlen Sie dann der Bank 5129,76 Euro. Wählen Sie aber eine Laufzeit von fünf Jahren, bei gleichem Zinssatz, dann sinkt die Monatsrate auf nur 88,67 Euro. Das klingt günstiger. Doch in der Summe erhält die Bank 5320,48 Euro von Ihnen. Sie sollten immer genau abwägen, ob Sie sich für die vermeintlich günstige, kleine Rate bei langer Laufzeit oder doch eine höhere Rate bei kürzerer Laufzeit entscheiden. Natürlich wissen wir, dass die Berechnung von Krediten keine einfache Kopfrechenaufgabe ist. Schnell die wahren Kosten von Krediten zu ermitteln, ist schwierig. Vor allem, wenn Sie noch die unterschiedlichen Laufzeiten vergleichen wollen. Doch dafür haben wir unseren Vergleichsrechner für Privatkredite entwickelt.

Privatkredit für Freiberufler und Selbständige

Als Freiberufler und Selbständiger haben Sie es meist schwer, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Die Bonität ist aufgrund der unsicheren Einnahmensituation nicht gegeben. Oft reagieren die Institute mit Absagen oder sehr hohen Zinsen. Doch auch hier kann unser Kreditvergleichsrechner weiterhelfen. Selbständige können dank ihm, an einen günstigen Kredit kommen. Oder Sie nutzen Privatkredite von Privatpersonen.


Privatkredit von Privatpersonen

Geld von Freunden leihen? Die Verwandten nach einem Privatdarlehen fragen? Hier bekommen Sie das Geld von Freunden, Bekannten oder der Verwandtschaft geliehen. Die Bedingungen dieses Darlehens lassen sich frei verhandeln. Auch werden Freunde, Verwandte mit hoher Wahrscheinlichkeit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung den Kredit gewähren. Banken hingegen müssen auf dieses Mittel zurückgreifen. Sicherheiten werden individuell ausgehandelt sowie der Zinssatz, die Raten und die Laufzeit. Doch auch wenn das Geld unter Freunden, Verwandten, Bekannten verliehen wird, sollten wenigstens die Rahmenbedingungen schriftlich fixiert werden. Das gibt beiden Seiten Sicherheit.

Vor- und Nachteile auf einen Blick:

Vorteile

  • keine Bonitätsprüfung, Schufa und Ähnliches
  • individuelle Vereinbarungen über Laufzeit, Rate usw.
  • meist günstige bis gar keine Zinsen
  • kaum Sicherheiten notwendig

Nachteile

  • kein Schutz durch Verbraucherschutzorganisationen oder Ombudsmann
  • ohne Laufzeitvereinbarung jederzeit mit Frist von drei Monaten vom Kreditgeber kündbar, Geld muss dann mit einem Schlag zurückgezahlt werden
  • persönliche Beziehungen können gefährdet werden
  • ohne Vertrag kein Nachweiß über Rechte und Pflichten der Parteien

Online die besten Privatkredite finden

Inzwischen müssen Sie sich nicht mehr auf Ihre Verwandten und Bekannten verlassen, wenn Ebbe in Ihrer Haushaltskasse herrscht. Nutzen Sie unseren Privatkredit Vergleich von GELD.de und finden Sie die besten Angebote. Wir hoffen unsere Übersicht zum Thema Privatkredit konnte Ihnen weiterhelfen. Wenn Sie weitere Fragen haben oder einen Aspekt gern näher erläutert hätten, dann schreiben Sie uns. Wir gehen darauf in einen unserer nächsten Artikel ein. So bleiben wir immer Ihre Nummer eins bei den Themen Privatkredit und Preisvergleich.