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Kreditzinsen

Ein Kreditnehmer zahlt einem Kreditgeber anfallende Zinsen als festgelegte vereinbarte Kreditzinsen. Diese erhöhen sich entsprechend der Kreditsumme, da die Kreditsumme die Basis der Zinsberechnung ist. Es werden unterschiedliche Zinssätze unterschieden. Der Unterschied zeigt sich als Kreditzinssatz und effektiver Jahreszinssatz. Ein effektiver Jahreszinssatz enthält neben den Kreditzinsen auch die von einem Kreditgeber berechneten Gebühren und Provisionen. Er bildet eine ideale Grundlage, um Kredite miteinander zu vergleichen. Die Kreditzinsen befinden sich in Abhängigkeit von den durch die Zentralbank festgelegten Leitzinsen. Eine Leitzinssenkung zieht automatisch verminderte Zinsen für Kapitalerträge und fallende Kreditzinsen nach sich. Es lohnt sich in Zeiten geringer Leitzinsen, einen Kreditvertrag mit einer Zinsfestschreibung für einen längeren Zeitraum abzuschließen. Bei hohen Leitzinsen ist die flexible Vertragsgestaltung mit offener Zinsgestaltung zu empfehlen. Die Kreditzinsen können ebenfalls als Gebühren, die ein Geldgeber für die Geldverleihung verlangt, bezeichnet werden. Steigen die Zinsen für einen Kredit, erhöhen im selben Maße die Kosten für einen Kredit.

In der Literatur finden sich viele Meinungen zur Begriffserklärung Zinsen für Kredit. Eine der zutreffendsten Lehrmeinungen dürfte sein, wonach Zinsen für Kredit sich unter volkswirtschaftlicher Betrachtungsweise als Entgelt für die Hergabe einer bestimmten Liquidität, einer Risikoprämie sowie einer Währungsentwertungsquote bestimmt werden können. Für das Überlassen eines Geldbetrages (Zur-Verfügung-Stellung) für eine bestimmte Zeitdauer verkörpern die Zinsen das jeweilige Entgelt. Dieses berechnet ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für den Geldverleih. Das wird in einem jährlichen Zinssatz dargestellt (Prozent pro Jahr). Der Zinssatz wird von mehreren Faktoren, unter anderem vom Leitzins der Europäischen Zentralbank, bestimmt. Weiterhin haben die Art der Sicherstellung, die Bonität des Kreditnehmers sowie auch Angebotsnachfrage auf dem Kapitalmarkt Einfluss auf den Zinssatz. Neben Zinsen für Kredit, dargestellt als Soll-Zinsen, erhält ein Anleger, diesen gegenübergestellt, für sein Guthaben bei einem Geldinstitut weit niedrigere Zinsen (Haben-Zinsen). Banken können selbstständig die Höhe der Zinsen für einen Geldverleih (Kredit, Überziehung Girokonto, Dispo-Kredit) festlegen.

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