Private Altersvorsorge: GELD.de Ratschläge

Einstieg:

Sie sollten möglichst früh anfangen, finanziell fürs Alter vorzusorgen. Dann können Sie am stärksten von Zinseszinseffekten profitieren. Wenn möglich, sollten Sie zunächst die Riester-Förderung in Anspruch nehmen. Sie können als junger Mensch darüber hinaus auch in internationale Aktienfonds investieren – am Besten per Sparplan in monatlichen Raten. Die Renditeerwartungen sind hier langfristig höher als bei Festzinsanlagen.

Je älter Sie sind, desto stärker sollten Sie auf Rentenfondssparpläne, festverzinste Sparpläne oder klassische Rentenversicherungen zurückgreifen.

Steuern:

Auf eine Geldanlage müssen Sie erst Steuern bezahlen, wenn Sie ein Vermögen angehäuft haben, welches mit den jährlichen Zinseinnahmen Ihren Sparerfreibetrag in Höhe von 1.421 € übersteigt. Die Grenze beträgt bei Ehepaaren 2.842 €. Der Sparerfreibetrag Ihrer Familie erhöht sich auf insgesamt 4.263 €, wenn Sie ein minderjähriges Kind haben. Folglich blieben bei einer Geldanlage, die 5 % Zinsen pro Jahr bringt, ein Vermögen von ca. 85.000 € steuerfrei.

Mix:

Sie sollten bei Ihrer Altersvorsorge verschiedene Arten der Geldanlage kombinieren: sichere (weniger ertragsreiche) mit unsicheren (höhere Renditechancen) Anlagen. Legen Sie Ihr Geld nicht in unflexible Produkte an, die Sie bis zu Ablauf halten müssen, sondern wählen Sie Varianten, bei denen Sie jederzeit an Ihr Geld kommen können.

Sie können bis zum Sparerfreibetrag ruhig auf eine steuerpflichtige Anlage setzen. Für Sie gibt es auch danach als steuerbegünstigtes Produkt für die private Altersvorsorge nicht nur eine Rentenversicherung. Auch Investments in Aktienfonds bleiben weitgehend steuerfrei.

Zwischenbilanz:

Ihre Lebensumstände ändern sich im Laufe der Jahre immer wieder: Ende der Ausbildung, Jobwechsel, Auslandstätigkeit, Partnerschaft, Kinder, Finanzierung eines Hauses, Erbschaft, Scheidung, Krankheit, Arbeitslosigkeit. Deshalb sollten Sie gelegentlich prüfen, wie es mit Ihrer Altersvorsorge steht.

Folgende Fragen sollten hierbei berücksichtigt werden:

• Wie viel Geld investieren Sie in Ihre Altersvorsorge?
• Haben Sie für die Ausbildung Ihrer Kinder gesorgt?
• Sind risikoreiche und sichere Geldanlagen noch angemessen gemischt?

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