Das Geld.de Team rät von Angeboten einer „Unfallversicherung mit garantierter Beitragsrückzahlung bzw. Prämienrückgewähr“ ab, denn kostenlos gibt es sie natürlich nicht. Der Versicherungsnehmer kauft in Wirklichkeit eine Kombination aus Risikoschutz und Kapitallebensversicherung. Der Versicherer zieht vor der „garantierten Rückzahlung“ erst einmal die Versicherungsteuer von 3,2 % sowie seine eigenen Kosten ab. Der eingezahlte Betrag verliert durch die Inflation im Lauf der Jahre außerdem stark an Wert. Sie würden sich mit diesem Angebot mehrere Nachteile einhandeln, die alle Kapitallebensversicherungen mit sich bringen.
Von der Entwicklung der Kapitalmärkte hängt es beispielsweise ab, ob die versprochenen Überschussbeteiligungen tatsächlich ausgezahlt werden können. Das Geld, welches der Versicherungsnehmer bei Kündigung erhält (die Rückkaufswerte) liegt lange Zeit deutlich unter den eingezahlten Beiträgen. In den ersten Vertragsjahren ist die „Rendite“ dieser Kapitalanlage also negativ. Der Versicherte hat also nur eine Chance, die eingezahlten Beiträge wieder herauszubekommen, wenn der Vertrag sehr lange läuft. Wenn Sie zu einem anderen Unfallversicherer wechseln sollten oder die Police aus einem anderen Grund endet, läuft der Lebensversicherungsteil beitragsfrei weiter. Am Ende kommt dann zwar eine garantierte Mindestleistung dabei heraus, aber die Erträge sind auf Sparbuchniveau.
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