Für alle, die keinen Riester-Vertrag abschließen dürfen, gibt es eine Alternative: die Rürup-Rente. Insbesondere Selbstständige und Freiberufler können so steuerbegünstigt Geld für das Alter ansparen. Neben der Steuerbegünstigung ist der größte Vorteil ihre Flexibilität, da es bei dieser Altersvorsorge keine festgelegten Mindestbeiträge gibt, erklärt die Initiative Altersvorsorge macht Schule in Berlin. Jedoch ist ein Vergleich wichtig. Denn Anleger die einen schlechten Vertrag abschließen, verschenken bis zu 30.000 Euro.
Für viele Selbständige ist die Rürup-Rente die einzige Möglichkeit, staatlich gefördert für das Alter zu sparen. Die staatliche Förderung der Basisrente, wie solche Verträge formal heißen, ist rein steuerlich. In einen Rürup-Vertrag können bis zu 20.000 Euro im Jahr steuermindernd eingezahlt werden. Für Verheiratete erhöht sich dieser Wert auf 40.000 Euro. In diesem Jahr können davon 66 Prozent, also 13.200 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Der abzugsfähige Betrag steigt jedes Jahr um zwei Prozent an. Im Jahr 2025 können dann die Beiträge zu 100 Prozent von der Steuer abgezogen werden.
Die Höhe der Einzahlungen kann je nach der aktuellen Einkommenssituation festgelegt werden. Das muss allerdings im Vertrag so vereinbart sein. Auch Sonder- und Einmalzahlungen seien möglich.
Die Zeitschrift "Finanztest" hat nun in der aktuellen Ausgabe einen Vergleich von konventionellen Rürup-Rentenversicherungen durchgeführt. Wie wichtig die Wahl der richtigen Gesellschaft ist, zeigen die Beispielrechnungen von Finanztest. Die Leistungen der Versicherer variieren nämlich stark. So hätte der Modellkunde, ein 40-jähriger Gutverdiener, der jedes Jahr 6.000 Euro in die Versicherung zahlt, bei der Cosmos Direkt eine garantierte Rente von 821 Euro im Monat bekommen, bei der Barmenia dagegen trotz gleicher Beitragshöhe nur 722 Euro. Rechnet man diese Zahlen auf 25 Jahre Rentenbezug hoch, zahlt die Barmenia fast 30.000 Euro weniger aus als die Gesellschaft Cosmos Direkt.
Den Schwerpunkt bei der Bewertung legten die Tester auf die garantierte monatliche Rente. Die Gesamtrente hängt aber auch wesentlich von den erwirtschafteten Überschüssen des Versicherers ab. Diese erzielen die Unternehmen vor allem auf dem Kapitalmarkt, wo sie die Beiträge der Kunden anlegen. Sind die Versicherer dort erfolgreich, gibt es mehr Rente. Ein Vergleich lohnt also in jedem Fall.
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