Zum 1. November 2007 ist in Deutschland die EU-Richtlinie MIFID (Markets in Financial Instruments Directive) in Kraft getreten. Sie soll den Anleger besser schützen und für mehr Transparenz bei der Beratung sorgen.
Die Beratung soll ehrlich, redlich, professionell und im besten Interesse des Kunden sein, heißt es in der Verordnung. Das haben Anleger bisher auch von ihren Beratern erwarten dürfen, doch jetzt haben sie es schriftlich. Die MifID ist Teil der Finanzmarktrichtlinien und damit Gesetz. Um den Aufklärungspflichten nachzukommen, schicken Banken in diesen Tagen Informationen an ihre Privatkunden und manchmal auch einen Fragebogen. Altkunden müssen nicht gesondert informiert werden, fehlende Daten können nach und nach ergänzt werden. Ziel der neuen EU-Verordnung ist es, einen einheitlichen Standard bei der Anlageberatung festzulegen.
Banken dürfen ihre Kunden nicht mehr in Schubladen stecken. Wer sein Geld in Wertpapieren - etwa in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Zertifikaten oder Derivaten - anlegen will, muss individuell beraten und informiert werden. Dafür müssen Bankkunden genaue Angaben machen. Zu notieren sind jetzt auch Schulbildung, Beruf, Höhe und Herkunft des Einkommens, Schulden, Anlageziel und Wissensstand.
Der Kunde ist verpflichtet, alle Fragen richtig und vollständig zu beantworten. Am besten füllen Sie das Formular gemeinsam mit Ihrem Berater aus, denn vieles darin ist erklärungsbedürftig. Achtung: Falsche Angaben haben Auswirkung auf die Haftung, wenn es zum Streitfall kommt. Wenn Sie überhaupt keine Auskunft geben wollen, gibt es auch keine Beratung. Der Berater darf keine Empfehlung aussprechen. Kaufen Sie trotzdem Wertpapiere, ist die Bank aus der Haftung raus - das sollten Sie vermeiden. Besser, Sie nutzen die nunmehr umfangreiche Auskunfts- und Informationspflicht von Anlageberatern, Bankern und Vermögensverwaltern aus und stellen eher eine Frage zu viel als eine zu wenig.
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