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FAQ
Mit der Hilfe eines Online-Vergleichs können zunächst ein oder mehrere Angebote angefordert werden. Hierbei kommt ein Vertrag erst dann zustande, wenn das gewünschte Angebot unterzeichnet und via PostIdent-Verfahren an das Kreditinstitut zurückgesandt wurde. Erst nach dem Ablauf einer 14tägigen Widerrufsfrist ist der Kreditvertrag verbindlich abgeschlossen. Damit werden erst - je nach Möglichkeit - mehrere Angebote eingeholt, von denen das günstigste oder passende angenommen werden kann. Ist dieser Schritt erfolgt, kommt es bei einem beiderseitigen Einverständnis zum Vertragsabschluss.
Im Normalfall fragen Partnerbanken bei der SCHUFA an. Dabei wird in den meisten Fällen nur eine Kreditkonditionen-Anfrage gestellt, welche sich nicht auf den Scoringwert auswirkt. Erst bei einem Abschluss des Ratenkreditvertrages wird die SCHUFA "offiziell" darüber informiert. Sollte letztendlich doch kein Vertrag zustande kommen, wird diese Anfrage nach zehn Tagen automatisch gelöscht. Und auch wenn Kreditnehmer innerhalb weniger Tage ihre Kreditanfragen bei mehreren Banken stellen, kann sich diese Folge von Anfragen kurzzeitig negativ auf deren Scoringwert auswirken.
Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen eine Vielzahl von Voraussetzungen erfüllt werden. Beispielsweise muss der Interessent volljährig und mindestens seit sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber unbefristet angestellt sein. Seine Handlung sollte auf eigene Rechnung und im eigenen Namen erfolgen. Eine selbständige Tätigkeit ist genauso wenig gewünscht wie eine Anstellung in einer Zeitarbeitsfirma. Außerdem sollten sich der ständige Wohnsitz sowie die Bankverbindung des Antragstellers in Deutschland befinden und der Interessent sollte nach Möglichkeit keine negativen SCHUFA-Einträge vorweisen können. Unterlagen, welche oft vor Vertragsabschluss seitens des Kreditinstituts gefordert werden, sind Kontoauszüge für einen oder mehrere Monate sowie zwei oder drei Original-Gehaltsabrechnungen.
Eine der wichtigsten Auskunftsstellen beim Kreditgeschäft ist die SCHUFA. Dabei ist diese Institution ein so wichtiger Ansprechpartner, da dieser Vereinigung alle Kreditanfragen sowie eventuelle Zahlungsauffälligkeiten eines Kunden gemeldet werden. Auf der Grundlage all dieser eingegebenen Informationen errechnet die SCHUFA einen Scoringwert, welcher Auskunft über die Bonität bzw. Vertrauenswürdigkeit des Kunden geben soll. Beispielsweise setzt sich dieser Scoringwert aus Daten wie dem Wohnumfeld, dem Arbeitsplatz des Antragstellers oder auch einem eventuellen Umzug zusammen. Dabei soll die Zuordnung zu einem bestimmten Stadtteil oder strukturschwachen Regionen jedoch wesentlich unbedeutender sein als beispielsweise Daten aus der Vergangenheit diese Informationen beziehen sich zum Beispiel auf bereits zurück gezahlte Kredite oder die Mitteilung, wie lange der Kunde seine derzeitige Bankverbindung schon besitzt.
Millionen von Menschen haben sich bereits den Traum vom eigenen Heim verwirklicht. Vielen steht der Bau der eigenen vier Wände noch bevor. Mit einem Baukredit können sie die hierfür nötigen Mittel beschaffen und ihr Bauvorhaben finanzieren. In der Regel brauchen fast alle Bauherren einen Kredit; schließlich können die wenigsten von ihnen die Finanzierung aus eigener Kraft stemmen.
Wer vor der Aufnahme eines Baukredits steht, sollte in jedem Fall die Baukredite vergleichen. Denn bei der Vielzahl an Anbietern im Baufinanzierungssegment sind mit Blick auf die Konditionen große Unterschiede festzustellen. Mit einem Baukredit Vergleich können Kreditinteressenten sich einen Überblick verschaffen und die Anbieter mit den besten Konditionen selektieren.
Wenn Kreditinteressenten Baukredite vergleichen, sollten alle relevanten Vergleichskriterien zugrunde gelegt werden. Große Bedeutung kommt natürlich der Gegenüberstellung der angebotenen Zinsen zu. Schließlich will sich jeder einen Kredit zu günstigen Konditionen sichern. Schon kleine Zinsdifferenzen führen über die Jahre betrachtet zu Unterschieden, die schnell mehrere Tausend Euro ausmachen können. Daher wird sich ein Baukredit Vergleich in jedem Fall auszahlen.
Im Zusammenhang mit den Konditionen des Baukredits sollten Kreditinteressenten auch ein Auge auf das allgemeine Zinsniveau haben. In der Regel profitieren Verbraucher vor allem in Niedrigzinsphasen von günstigen Zinsen für einen Baukredit. Doch nicht alle Baufinanzierer lassen ihre Kunden in solchen Phasen an den Vorteilen des niedrigen Zinsumfeldes teilhaben. In einer Niedrigzinsphase können Kreditinteressenten durch einen Baukredit Vergleich prüfen, ob und inwieweit die ausgewählten Baufinanzierer die niedrigen Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) in Form von günstigen Bauzinsen an die Verbraucher weitergeben.
Wer mit einem Baukredit Vergleich günstige Baufinanzierungen ausfindig gemacht hat, sollte auch prüfen, wie lange man sich die niedrigen Zinsen sichern kann. Zinsbindungsfrist ist hier das Stichwort. Mit einer Zinsbindung vereinbaren Anbieter und Kreditnehmer, dass der Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit fix bleibt. Marktzinsveränderungen haben dann keinen Einfluss auf den Bauzins. Bei niedrigen Bauzinsen sollte die Zinsbindungsfrist natürlich möglichst lange ausgestaltet sein.
Daher ist die Zinsbindungsfrist ein wichtiges Vergleichskriterium und gehört in jeden Baukredit Vergleich. Üblich sind Zinsgarantien von zehn bis 15 Jahren. Einige Baufinanzierer bieten sogar Zinsgarantien von 20 Jahren und mehr. Da diese Langläufer unter den Darlehen nicht gerade breit gestreut sind, müssen Kreditinteressenten schon mehrere Baukredite vergleichen, um Anbieter mit langen Zinsbindungen zu finden.
Allerdings sollten Kreditinteressenten ihr Augenmerk über die Fragen zum Zins hinaus richten. Für einen vollständigen Baukredit Vergleich gehören auch die Bedingungen des Darlehens mit auf den Prüfstand. Verbraucherfreundliche Bedingungen zeichnen sich durch ein hohes Maß an Flexibilität aus. So sehen gute Bedingungen beispielsweise die Möglichkeit von Sondertilgungen vor. Sondertilgungen ermöglichen Kreditnehmern außerplanmäßige Rückzahlungen und somit eine schnellere Tilgung des Darlehens. Zu flexiblen Bedingungen zählt auch die Möglichkeit von Ratenpausen. Sie ermöglichen Kreditnehmern mit der Tilgungsrate auszusetzen, wenn einmal finanzielle Engpässe die Rückführung des Kredits erschweren.
Mit einem Baukredit Vergleich können Kreditinteressenten die Bedingungen der ins Auge gefassten Angebote genau unter die Lupe nehmen und vergleichen. Wenn Verbraucher die Bedingungen der Baukredite vergleichen, sollten sie auch prüfen, ob und wie viel sich die Anbieter die flexible Handhabung des Darlehens kosten lassen. Nicht selten erheben Kreditgeber einen Zinsaufschlag, wenn zum Beispiel von der Möglichkeit einer Ratenpause Gebrauch gemacht wird. Mit einem Baukredit Vergleich erhalten Verbraucher hierüber einen transparenten Einblick.
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