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* Die der Berechnung zugrunde liegenden Konditionen spiegeln nur den tagesaktuellen Top-Zins mit 5 Jahren Sollzinsbindung wider und wurden anhand folgender Annahmen ermittelt: Nettodarlehensbetrag: 190.000 €; Kaufpreis der Immobilie: 352.000 €; Beleihungswert: 316.800 €; Tilgungssatz: 1,00 %; Zinskosten: 18.517,50 €; 2,00% Sollzins; 2,02% Effektivzins, 5 Jahre Laufzeit (Stand: 14.05.2012)
Der Zinssatz bei einer Baufinanzierung hängt meistens von den regulären Marktzinsbedingungen und den jeweiligen Bankentscheidungen ab. Besonders auf eine gewählte Darlehensform wirken sich vereinbarte Zinsen aus. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt der monatliche Rückzahlungsbetrag immer gleich, wogegen sich bei einem Tilgungsdarlehen eine Rückzahlungsrate während der Laufzeit verringert. Bei einem endfälligen Darlehen – oft handelt es sich um die Finanzierung mit einer Lebensversicherung – werden bis zum Schlusstermin lediglich Zinsen gezahlt. Mit der letzten Zinsrate ist dann eine Gesamttilgungssumme fällig. Der Zinssatz einer derartigen Finanzierung ist entweder mit einem festen oder mit einem variablen Zinssatz bei der Baufinanzierung versehen.
Der Zinssatz bei der Baufinanzierung spielt für die monatlichen Belastungen sowie das Wählen einer optimalen Darlehenslaufzeit eine große Rolle. Wenn sich dieser während einer Kreditbeanspruchung zu sehr nach oben hin ändert, kann ein Kreditnehmer in finanzielle Engpässe geraten. Mit einem Festschreiben der Zinsen kann ein Bauherr für eine gewisse Zeit, meistens zwischen 5 und 15 Jahren, eine für ihn günstige Zinsbindung eingehen. Nach 10 Kreditjahren hat er außerdem die Möglichkeit, seinen Kredit kostenlos abzulösen oder zu kündigen. Das ist von Bedeutung, wenn bei der Baufinanzierung ein ehemals hoher Zinssatz stark gesunken ist und eine Umschuldung eine Kostenersparnis bringt.
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